КАСКО представляет собой страхование автомобильного транспорта от любой формы ущерба, даже от угона. При этом, в случае дорожно-транспортного происшествия (аварии), даже если будет признан виновником - водитель, который оформил полис КАСКО, то он сможет с помощью данной услуги страхования покрыть все расходы на восстановление, ремонт собственного автомобиля.

КАСКО является добровольным видом страхования.

В свою очередь, ОСАГО представляет собой обязательное водителей. В этом случае, к примеру, при возникновении ДТП на дороге, виновному водителю по ОСАГО не предназначается никакой выплаты, но зато другому - пострадавшему автолюбителю ОСАГО возместит все затраты на ремонт машины. При этом, ремонт собственного автомобиля виновник будет должен оплатить самостоятельно.

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Особенностями страхования между КАСКО и ОСАГО является список разных страховых случаев. Полис КАСКО страхует своего владельца от следующих случаев: пожара, угона, причинения вреда третьими лицами, от любого ДТП, от воздействия различных природных явлений, например от падения сосулек, потопа, града. В любом из вышеуказанных страховых случае выплата будет возмещена в полном размере, определенной в договоре страхования. При этом, возможно включить и другие некоторые услуги в договор страхования КАСКО, например: эвакуацию автомобиля с места ДТП, помощь в правильном составлении документов при возникновении аварийного случая на дороге, выезд аварийного инспектора и многое другое.

В свою очередь, страхование ОСАГО защищает имущественные интересы только третьих лиц. Это необходимо в случаях причинения ущерба по вине автовладельца в какой-то дорожной ситуации одной стороны, для возмещения ущерба второй стороне. При этом есть ограничения на определенный лимит выплат, в соответствии с суммой - сколько указано в полисе.

В связи с вышеуказанными характеристиками страхования автомобилей, можно смело утверждать, что более эффективным является КАСКО, но обязательным ОСАГО.

В настоящее время каждый человек, который так или иначе связан с автомобилями, имеет хотя бы общее представление о том, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между этими двумя видами страхования довольно существенные, но не все знают, какой полис и от чего защитит водителя.

Существует множество информации, доступной для всех собственников транспортных средств, но не все бывает понятно обычному человеку. Именно поэтому перед вами статья, написанная простым языком, без применения специальных терминов. После ее прочтения каждый водитель будет разбираться в страховании если не как профессионал, то как опытный любитель, абсолютно точно.

ОСАГО - что это?

ОСАГО - всемирно принятая аббревиатура, дословно расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Заметьте, страхование ответственности (!), а не транспортного средства. То есть, заключая полис ОСАГО, страховая компания берет на себя ответственность водителя, который нанес ущерб другому транспортному средству. Обычно страховой случай наступает в случае дорожно-транспортного происшествия.

Еще один важный факт: обязательное страхование. Начиная с 2003 года каждый собственник транспортного средства (конечно, который пользуется им) обязан оформить полис ОСАГО. В случае его отсутствия, во-первых, собственнику грозит штраф в размере от 500 до 800 рублей. Во-вторых, при возникновении аварии по вине водителя, не купившего полис ОСАГО, ущерб будет выплачивать виновник из своего кармана. В то время как при наличии страховки выплата бы осуществлялась за счет средств страховой компании.

К сожалению, ремонт собственного автомобиля по полису ОСАГО не предусмотрен. Но на рынке страхования существует два вида страхования автомобилистов: КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними заключаются в предмете страхования, но об этом речь пойдет дальше.

КАСКО - это...

КАСКО - это не аббревиатура, и дословной расшифровки не существует, но многие автомобилисты и страховщики ошибочно дают следующее определение. КАСКО - комплексное автострахование кроме ответственности. Впрочем, данное определение верно передает суть этой страховки. Собственник может застраховать свое транспортное средство от угона или ущерба, или того и другого вместе. Ущерб может быть нанесен как в случае аварии, так и вследствие стихийных бедствий природного характера. Этим и хорош полис КАСКО. ОСАГО такой защиты автомобилю не дает. Кроме угона автомобиля, страховой полис КАСКО защищает от хищения отдельных деталей и аксессуаров автомобиля, указанных в полисе.

КАСКО - это добровольное страхование, собственник самостоятельно принимает решение о том, оформлять ему страховку или нет. Никаких штрафов или других мер административного наказания за отсутствие полиса КАСКО не существует. При оформлении полиса стоить обратить внимание на правила, установленные страховой компанией, среди которых могут быть особые требования по установке охранной сигнализации, требования по охране автомобиля в ночное время и другие. Очень важно, чтобы в договоре было подробно описано, что страховая компания подразумевает под терминами "угон", "ущерб", "хищение". Обязанности обеих сторон также должны быть должным образом расписаны. В противном случае страхователю могут вполне законно отказать в выплате.

Итак, вы знаете, что такое КАСКО и ОСАГО. Отличия между ними существенные, а схожесть лишь в том, что оформляется и то и другое в страховой компании, которую каждый выбирает самостоятельно, часто ориентируясь на стоимость страховки.

Законы не составляются просто так, благодаря обязательному автострахованию проблем, возникающих с возмещением ущерба, стало намного меньше.

Стоимость ОСАГО

Стоимость страхового полиса автогражданской ответственности зависит от базовой ставки и коэффициентов, применяемых к данному собственнику и его транспортному средству. Базовая ставка с одной стороны устанавливается страховыми компаниями самостоятельно, но с другой - не может выходить за пределы, установленные на законодательном уровне. Коэффициенты также регулируются Правительством РФ. В какую сумму обойдется собственнику страховка? КАСКО и ОСАГО рассчитываются по-разному, поэтому сначала перечислим коэффициенты, влияющие на стоимость обязательного полиса. Итак, при расчете учитывается: территория использования автомобиля, тип и мощность транспортного средства, период использования транспортного средства, стаж и возраст всех водителей, допущенных к управлению этим автомобилем, число водителей (ограничено/неограничено), класс, присвоенный водителю. По классу определяется максимально возможная скидка. Данные о водителях содержатся в единой базе и должны быть обязательно учтены при оформлении страхового полиса.

Стоимость КАСКО

Цена страхового полиса КАСКО значительно отличается от полиса ОСАГО, причем в большую сторону. Стоимость страховки КАСКО и ОСАГО - отличия между ними заключаются еще и в этом. Что же влияет на сумму страховки? Во-первых, технические характеристики транспортного средства: год выпуска, марка, модель и т. д. Во-вторых, тарифные опции, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение. Следует знать, что эти два полиса не являются взаимозаменяемыми, то есть если есть КАСКО, нужно ОСАГО обязательно! Поговорим подробнее о факторах, влияющих на стоимость КАСКО.

Немаловажным фактором является то, какой вариант страхования выбрал страхователь: частичное КАСКО подразумевает защиту или от хищения, или от ущерба. Полный вариант страхования КАСКО подразумевает защиту автомобиля и от того и от другого одновременно. Также на стоимость полиса будет влиять и то, каким образом будет осуществляться выплата. Это может быть ремонт на станции технического обслуживания, выбранной страховой компанией; ремонт на станции, выбранной страхователем, или же денежная выплата. Так же как и при расчете ОСАГО, на стоимость КАСКО влияет стаж и возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством. Есть возможность оформить КАСКО "мультидрайв", то есть полис, не предполагающий ограничения по количеству водителей. В некоторых случаях стоимость такого полиса может быть ниже, чем стоимость обычного КАСКО.

Для выбора оптимального варианта необходимо рассчитать КАСКО и ОСАГО во всех страховых компаниях, филиалы которых расположены в вашем населенном пункте.

Выплаты по ОСАГО

Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате. Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке. Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.

Пошаговые действия

Итак, при возникновении аварии необходимо:

• Записать контактные данные всех возможных свидетелей (номер телефона, адрес, а также регистрационный номерной знак).
• Вызвать сотрудников ГИБДД (ожидание может составлять от получаса до 4-5 часов). К сведению, если сумма ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, то вызывать сотрудников необязательно, можно самостоятельно заполнить бланк извещения о ДТП.
• Зафиксировать на камеру телефона все повреждения.
• Обратиться по телефону, указанному в полисе, в страховую компанию, получить от нее план дальнейших действий.
• Получить в ГИБДД все необходимые справки.
• В указанный законом срок (15 дней с момента совершения ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате.
• Провести экспертизу.
• Получить выплату.

Выплата производится безналичным путем, поэтому необходимо предоставить страховой компании номер лицевого счета.

Выплаты по КАСКО

Выплаты осуществляются согласно условиям, оговоренным при заключении договора. Либо наличными, либо осуществляется ремонт на станции технического обслуживания, выбранной или страховой компанией, или собственником транспортного средства. Опытные автомобилисты советуют фиксировать место аварии, все повреждения для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.

Определенно точно собственнику автомобиля откажут в выплате, если будет доказан факт умышленного причинения вреда с целью получения денежной выплаты.

КАСКО или ОСАГО - что выбрать?

Несмотря на схожесть страховых полисов, вопрос о том, что выбрать, не должен возникать у собственников транспортных средств. ОСАГО - это обязательное страхование, которое компенсирует причиненный ущерб пострадавшей стороне. КАСКО - добровольное страхование, позволяющее получить выплату на ремонт собственного транспортного средства. Между ОСАГО и КАСКО разница существенная, и только непосвященный человек может путать эти два вида страхового полиса.

Теперь вы владеете основной информацией, касающейся автострахования. Знаете, что такое КАСКО и ОСАГО, отличия между ними, на что рассчитывать в случае возникновения страхового случая. Знать свои права и обязанности - главное правило всех автолюбителей!

В страховании автотранспорта популярны два вида КАСКО и ОСАГО. Что такое ОСАГО и КАСКО ? В чем различия КАСКО и ОСАГО ? Если есть КАСКО, ОСАГО нужно или нет? Как производятся выплаты по КАСКО и ОСАГО?

Начнем с существенной разницы КАСКО и ОСАГО.

Что такое ОСАГО и КАСКО? Это два вида имущественного страхования. И та, и другая страховка оформляется в отношении вашего автомобиля.

Но различия КАСКО и ОСАГО в том, что КАСКО защищает ваш автомобиль, а ваша страховка ОСАГО нет.

По договору страхования КАСКО ваш автомобиль защищен от хищения и повреждений, произошедших при любых обстоятельствах, за исключением вашего умысла. Если вы не вписались в гараж, т.е. нет второго участника ДТП, то страховка КАСКО должна компенсировать ущерб. Если вы попали в ДТП, есть второй участник, то КАСКО опять покроет ваш ущерб, даже если виноваты вы. Если машина будет угнана, то страховщик должен возместить стоимость машины.

По договору ОСАГО ВАШ АВТОМОБИЛЬ НЕ ЗАЩИЩЕН ! Страхуется ответственность водителя, на момент ДТП. Эта страховка действует только при ДТП с другим участником, и только если есть ваша вина. Если у вас нет КАСКО, а только ОСАГО, то при получении автомобилем повреждений при ДТП, где нет второго участника или если участников несколько, но виноваты вы, по ОСАГО вы ничего не получите. Если на машину упало дерево, сосулька, рекламный щит, вы въехали в открытый люк, в забор, не справившись с управлением, по ОСАГО выплаты вам не будет.

При любых обстоятельствах по своей страховке ОСАГО вы не получите возмещение своего ущерба . По этому виду страхования ваш страховщик ОСАГО возместит ущерб, причиненный вами кому-то другому, но НЕ ВАМ!

В этом и есть существенная разница КАСКО и ОСАГО .

Скажу по - другому: КАСКО страхует вашу машину и ваш кошелек от затрат на ремонт вашего же автомобиля, а ОСАГО страхует чужую машину и ваш кошелек от трат на ремонт чужого автомобиля или на возмещение вреда здоровью другого человека.

Защита на ваше здоровье и на вашу машину распространяется только по чужому полису ОСАГО (другого участника ДТП) и только при наличии его вины!

В чем еще различия КАСКО и ОСАГО?

КАСКО - добровольный вид страхования, хочу страхую, хочу- нет.

ОСАГО - обязательный вид страхования, установленный законом. Без полиса ОСАГО ездить нельзя.

А то ОСАГО почти 10 лет, а народ до сих пор спрашивает: «Если есть КАСКО, ОСАГО нужно или нет ?»

По КАСКО страховщик имеет право отказать в заключении договора.

По ОСАГО ни одна страховая компания, имеющая лицензию на этот вид страхования, отказать в заключении договора не имеет права. Отказывают? Жалуйтесь в РСА.

По КАСКО у каждого страховщика свои тарифы, свои правила страхования, свои сроки выплат и условия. Страховщики включают туда очень много условий, противоречащих Гражданскому кодексу. Регламентируют они это гордо: «Свобода договора»

По ОСАГО правила страхования, тарифы, сроки выплат утверждены Правительством РФ.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО?

По КАСКО выплаты производятся . Обычно на новые машины порядок выплат устанавливается без учета износа, на подержанные с учетом износа. Это все на усмотрение страховщика и по вашему желанию. Как пропишете в договоре, так и будет.

По ОСАГО согласно Закону об ОСАГО, который и регулирует порядок выплат, страховое возмещение потерпевший получает с учетом износа деталей при повреждении имущества.

По КАСКО выплаты производятся в пределах страховой суммы, установленной договором. Однако она не может быть выше действительной стоимости автомобиля. Кроме того, эта страховая сумма обычно уменьшается с каждой выплатой. Например, автомобиль застрахован на 1 млн. Произвели две выплаты: 300 тыс. и 400 тыс. Остается всего 300 тыс. если после этого машину еще и угонят, то вы получите только оставшиеся 300 тыс., если не доплатите премию СРАЗУ после каждой выплаты для восстановления страховой суммы.

Можно оформить договор и с не уменьшаемой страховой суммой (неагрегатной), тогда такая страховка будет существенно дороже изначально.

По ОСАГО установлена страховая сумма 120 тыс. рублей при ущербе имуществу на каждый страховой случай. Т.е. больше этой суммы вы за раз не получите. Однако в пределах этой суммы страхощик будет оплачивать ущерб за вас каждый раз.

Кроме того, по ОСАГО возмещается и вред здоровью в пределах 160 тыс. рублей. Но напомню: не вашего здоровья по вашей страховке!

Установлены правилами страховщика, с которым у вас договор.

Установлен законом: 30 дней со дня получения последнего документа.

Часто в интернете встречается и такой вопрос: «Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО ?»

Надеюсь, вы поняли, что ОСАГО вообще не защищает ваш автомобиль. Поэтому решать вам: нужна ли вам страховая защита автомобиля от любых повреждений и хищения, или сами будете латать дыры в своем бюджете.

______________________________________________________________________________

Вы хотите обратиться в суд? Вам нужна помощь юриста?

Юридическая помощь и представительство в суде.

Полис ОСАГО водители стали приобретать с 2003 года. Введение автострахования позволило эффективно решать проблему возмещения ущерба, полученного при аварии. До того момента, как закон был принят, все споры автомобилисты разрешали своими силами. Учитывая то, что каждая из сторон не хотела оплачивать ремонт, ситуации нередко приводили к разбирательствам в суде. Можно сказать, что закон об ОСАГО уменьшил нагрузку на суды по всей стране.

Автострахование КАСКО представляет собой еще одно предложение на рынке страховых услуг. Многие водители приобретают полисы для того, чтобы защитить свое имущество.

Если вы пока не определились, думаете о том, какой полис вам нужен, стоит произвести сравнение. Разберемся что такое КАСКО и ОСАГО, в чём разница между ними?

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это О бязательное С трахование А втоГ ражданской О тветственности. Стоит отметить несколько самых важных моментов:

• ОСАГО – страховка обязательная, без полиса ездить запрещено.
• Вы заранее оформляете страховку, перед окончанием срока действия полиса вам нужно его продлить или купить новый договор.
• Полис действует постоянно на всем протяжении периода эксплуатации ТС, поэтому не должно быть перерывов в действии полиса. Обычно его оформляют на 1 год.
• Оформить полис следует в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.
• ОСАГО предполагает страхование ответственности. Вы оформляете страховку для защиты от финансовых последствий. Если вы будете виновником аварии, то страховая компания поможет вам оплатить ремонт чужой машины, либо возместить ущерб, нанесенный здоровью людей.
• Полис ОСАГО предназначена исключительно для автотранспорта.

Что такое КАСКО

КАСКО – страхование добровольное, автомобилисты выбирают его для защиты собственных имущественных интересов. Страховая компания возместит ущерб, который будет причинен вашему автомобилю. Риски могут быть разными, автовладелец сам выбирает степень защиты от неприятных ситуаций.

По КАСКО автомобиль страхуют от:

• угона,
• поджога,
• повреждения в аварии,
• иных повреждений,
• хищения,
• защиту машины от стихийных бедствий и прочего.

Еще в чем отличается КАСКО от ОСАГО, это в том, что КАСКО — гибкий инструмент. Исходя из требований клиента, страховая компания подберет индивидуальные условия:

• вы выбираете частичное КАСКО — предполагает страховку машины по тем рискам, которые вы выбрали сами;
• полная защита — включает в себя все риски, от хищения до пожара, от падающих сосульках, от падения веток и деревьев.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:

• ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
• КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.

К другим отличиям относятся:

• ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
• При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
• Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
• ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
• Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО

Компенсация по КАСКО осуществляется:

• с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
• без учета износа деталей — при покупке новой машины.

Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.

Таблица. Особенности и разница в выплатах

Выплаты по КАСКО

Выплаты по ОСАГО

Заключая договор страхования по КАСКО, в нем оговаривается страховая сумма на которую застрахован ваш автомобиль. Она может быть любой, но не выше стоимости самого автомобиля. К примеру: если сумма страховки составляет 1 200 000 рублей и произошли страховые случаи (ДТП и упало дерево на капот машины, где вам возместили причиненный ущерб на суммы 200 000 рублей и 500 000 рублей, то при наступлении еще одного страхового случая максимальная сумма выплаты по КАСКО составит максимум 500 000 рублей. Восстановить изначальную страховую сумму по договору можно — доплатив премию после наступления страхового случая. Оформляя полис КАСКО можно с неуменьшаемой страховой суммой, так называемой неагрегатной, в данном случае она не будет уменьшаться при каждом наступлении страхового случая, но будет дороже.

При заключении договора ОСАГО максимальная страховая сумма на каждую выплату составляет 400 000 рублей, а при причинению вреда здоровью 500 000 рублей. Выплачивается она только пострадавшей стороне, а не виновнику ДТП. Если участниками ДТП являются 3 человека, где один из них виновник, то максимальная страховая выплата будет 400 000 рублей для каждого потерпевшего, если не причинен вред здоровью.

• Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
• Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.

Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:

• стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
• вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
• въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
• угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
• упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).

Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:

• прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
• разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
• ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.

Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.

Видео: КАСКО и ОСАГО в чем разница?

Франшиза

Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.

Пример . Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.

Заменяют ли полисы друг друга?

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

• При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
• Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.

Отличия КАСКО и ОСАГО в стоимости

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

Стоимость ОСАГО устанавливается государством , на цену оказывает влияние:

• Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
• Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
• Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
• Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

• политика страховой компании,
• перечень выбранных автовладельцем рисков,
• марка машины и ее модель,
• водительский стаж и возраст водителя,
• дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

В чем разница при банкротстве страховой?

• Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
• КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.

Рассчитать КАСКО или ОСАГО онлайн (калькулятор)

Помните о том, что один полис не заменяет другой. ОСАГО является обязательной страховкой, без нее не обойтись. Полис КАСКО позволит вам восстановить свою машину, пострадавшую при ДТП и стихийных бедствиях, но стоимость такой страховки значительно больше стоимости полиса ОСАГО.

Вам известны термины ОСАГО и КАСКО. Но знаете ли вы, что подразумевается под этими терминами? ОСАГО и КАСКО в чём разница – об этом поговорим сегодня.

Многие автолюбители, даже пользуясь этими страховыми продуктами, не до конца понимают их предназначение. Между тем, отличия между ними существенные. Давайте попробуем разобраться. В этом нам поможет герой нашей сегодняшней статьи, Степа, молодой автолюбитель, только что купивший первый автомобиль.

Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).

Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство , без перемещающихся на нем людей и груза.

Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.

Особенности ОСАГО и Каско

Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.

Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности , наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.

А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.

Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.

ОСАГО и КАСКО: что общего?

Во-первых, это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. Во-вторых, в выплатах откажут по обеим страховкам, если участник ДТП во время его совершения был пьян.

Выплаты по страховкам

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены — в СК виновника.

По Федеральному закону №40-ФЗ максимальная выплата при причинении вреда здоровью — 500 тысяч рублей . При ущербе имуществу – максимум 400 тыс. рублей , причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

Примечание. Если виновен не один, то компенсируется вред, причиненный каждому, пропорционально степени вины. Если дело не доходит до суда, то обычно принимают, что оба виноваты в равной степени, то есть каждому платится по 50% от полученного ущерба.

Важно. Если дорожно-транспортное происшествие оформлено по Европротоколу максимальная выплата – 50 тыс. р.

В следующем году Степа купил и дополнительный полис, но снова стал виновником аварии, на этот раз серьезной, да еще и влетел он в новенький седан бизнес-класса. Но Степино авто отремонтировали, потому что выплата по Каско не зависит от роли страхователя в ДТП. Ее размер ограничен стоимостью автотранспортного средства на время заключения договора. Иногда покрывается эвакуация с места ДТП, и другое (в зависимости от фирмы).

Но через пару месяцев нашему герою пришло извещение из суда, что с него взыскивается 115 тысяч рублей в пользу потерпевшего. Степа По автогражданке не теперь у него КАСКО! Почему от него еще что-то требуют?

Выяснилось, что на ремонт машины пострадавший потратил 515 тысяч рублей, что превысило максимальную сумму, которую обязана платить страховая фирма. И собственник пострадавшей автомашины подал в суд, чтобы Степа доплатил до полной стоимости ремонта, на что он имел законные основания. Соответственно суд был выигран.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО . Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Стоимость ОСАГО

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.

Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен . Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.

Стоимость КАСКО

Страховые компании сами устанавливают цены на этот тип страховок. Цена зависит в первую очередь от страхуемой машины, от ее стоимости, а также от региона, данных о водителях, и срока действия. Обычно можно выбрать полный или частичный объем услуг. Например, только от ущерба или, и от ущерба, и от угона.

Цена частичного и полного варианта несильно отличается, поэтому лучше выбирать второй. Страхователю могут отказать в страховании слишком старой или недостаточно защищенной охранными системами, по мнению страховщика, автомашины. Этот тип страховок всегда дороже обязательных.

Зачем нужно Каско, если есть ОСАГО?

Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.

По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.

Зачем ОСАГО, если Каско все покроет?

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. Каско покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

В каких случаях страховая не заплатит?

По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:

• скрытия виновника с места происшествия;
• отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
• если виновник находился в состоянии опьянения ;
• страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
• не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

По Каско откажут:

• при злостном нарушении ПДД ;
• если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения ;
• у водителя не было права на управление данным автомобилем;
• ТС изъято по решению суда .

Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.

Если страховая компания больше не существует

В случае такого форс-мажора, опять проявляется разница между видами страхования. Если был заключен договор ОСАГО, достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА), отвечающий за обязательства по автогражданке, или же решать этот вопрос в судебном порядке.

Если страховка Каско – только через суд, потому что РСА не отвечает за договоры добровольного страхования.

Сравнение КАСКО и ОСАГО – таблица

Параметр	ОСАГО	КАСКО
Объект страхования	Гражданская ответственность	Транспортное средство
Тип	Обязательное	Добровольное
Кому выплачивается компенсация	Потерпевшему в ДТП	Владельцу застрахованного ТС, независимо от виновности в ДТП
Чем регулируется	Закон № 40-ФЗ и другие законы	Правила страховой компании, не противоречащие законодательству РФ
Цена полиса (автомобиль B-сегмента)	Тарифы установлены ЦБ РФ От 3 до 19 тыс. рублей	Тарифы устанавливают СК От 30 до 200 тыс. рублей
Максимальный размер страховой выплаты	400 000 – при повреждении имущества, 500 000 – при причинении вреда здоровью	Стоимость застрахованного ТС на момент заключения договора
Возраст авто	Без ограничений	Не больше 7-10 лет
Когда страховая компенсация не выплачивается	Виновник скрылся с места ДТП; У него отсутствует полис ОСАГО; Состояние опьянения; Злой умысел, в результате чего причинен вред здоровью; Машина не была показана СК для проведения экспертизы; Оформление по Европротоколу, без уведомления СК надлежащим образом.	Злостное нарушение ПДД; Состояние опьянения; Управление ТС лицом, не имеющим на это прав; Злой умысел ТС изъято по решению суда; Другие случаи, упомянутые в договоре.
Потери при отсутствии полиса	Отказ в постановке ТС на учет; Штраф 800 р. при проверке документов; Оплата ущерба потерпевшему.	Ремонт собственного ТС за свой счет; При угоне/ полной гибели – покупка нового авто за свой счет.
Возмещение, в случае ликвидации СК	РСА или суд	Только суд

Какой полис выбрать

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику ДТП оно восстановить не поможет.

Хотите защитить свою машину по максимуму – надо раскошелиться на Каско . Особенно это нужно, если автомобиль новый и/или дорогостоящий. Добровольного страхования обычно входит в условия автокредитов.

Заключение

Статья подошла к концу. Надеюсь, теперь Вы хорошо понимаете, в чем отличие ОСАГО от КАСКО, в чем сущность этих видов страховок.

В приведенном ниже видео доходчиво объясняют, в чем сущность страховок.

Важно! Часть сведений в видеозаписи устарела, а именно:

1. Размер страхового возмещения сейчас до 400000 при повреждении имущества, причем для каждого из потерпевших, и до 500000 если есть пострадавшие.
2. Страховой полис оформляется не только на 3, 6, 9, но и на 4, 5, 7, 8 месяцев.
3. Цена полиса зависит от региона , так как в формуле расчета присутствует территориальный коэффициент.
4. Каско возможно оформить для автомобилей возрастом до десяти лет , правда, не везде.

Вот и всё. Подписывайтесь, обсуждайте, делитесь в соцсетях. Удачи!